Les opérations de rachat de crédit et de regroupement de crédits sont loin de signifier la même chose. Explications.
Économiser avec un rachat de crédit immobilier
Si certains professionnels globalisent et caractérisent le « rachat de crédit » comme une opération bancaire ouverte à tous types d’emprunt, cette dernière ne concerne en réalité que le crédit immobilier.
En effet, le rachat de crédit immobilier consiste à faire racheter un prêt à l’habitat en cours par un autre organisme bancaire. Cette opération a principalement lieu lorsqu’un emprunteur considère que la renégociation du taux qu’il tente avec sa banque actuelle n’est pas assez avantageuse. Le but d’un rachat de crédit immobilier est de faire des économies sur le coût de son prêt.
Ainsi avant de souscrire un rachat de crédit, il est nécessaire que l’emprunteur se déplace dans différentes agences afin de trouver celle chez qui il fera sa demande de rachat. Une fois l’agence trouvée, ce dernier doit monter un dossier sur sa situation financière. Dans ce dossier, il devra donc mentionner ses conditions de revenus et ses relevés de compte. Il est essentiel que le nouvel organisme bancaire ait une vue sur la condition d’emprunt du client, sans quoi la demande de rachat de crédit ne peut être appliquée. De fait, une fois que tous les documents demandés sont transmis par l’emprunteur, la nouvelle banque pourra procéder au rachat.
Cependant, bien que cette opération financière permette d’économiser, elle ne reste pas pour autant sans frais. Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont exigées de l’emprunteur. Ces dernières sont indiquées dans le contrat du crédit. De plus, ces indemnités ne peuvent excéder 3% du capital restant dû, et ne peuvent dépasser six mois d’intérêts.
Réduire ses mensualités avec un regroupement de crédits
Contrairement au rachat de crédit immobilier, le regroupement de crédits s’applique à tout type de prêt et s’adresse à tout profil d’emprunteur sous conditions.
En effet, le regroupement de prêts permet à un emprunteur de revoir sa condition financière, en réduisant les mensualités liées à ses emprunts. Grâce à cette opération, il lui est donc possible d’inclure dans le regroupement : son crédit immobilier avec ses crédits à la consommation et son prêt travaux. De fait, pour qu’un emprunteur puisse rassembler ses prêts en cours, il doit s’adresser à un autre établissement spécialisé ou intermédiaire bancaire afin de leur présenter ses crédits en cours et les réunir. L’objectif ici est d’avoir au final un seul crédit, avec une seule mensualité à rembourser. En somme, regrouper ses crédits réduit les mensualités de l’emprunteur.
Outre la réduction de mensualités, le second objectif de réunir différents crédits en un, est de réajuster les conditions de remboursement. Ce réajustement se caractérise donc par le rééchelonnement la durée du prêt, et donc le remboursement de mensualité. En somme, l’organisme bancaire faisant le regroupement proposera à l’emprunteur un nouveau plan de remboursement, adapté à son financement regroupé. L’avantage de cette nouvelle proposition de remboursement est qu’elle prend en compte les capacités financières de l’emprunteur. Finalement, une personne faisant un regroupement de crédits verra son budget plus lisible .
