Courtier en rachat de crédit pour sénior et retraité

Regroupez facilement vos prêts & réduisez vos mensualités* avec un expert de confiance.

Une offre adaptée aux besoins des séniors :

Anticipez le passage à la retraite & la baisse des revenus
Réduisez vos mensualités à hauteur de votre pension de retraite
Financez vos projets avec une trésorerie & simplifiez vos charges

Notre engagement, c'est que vous soyez accompagné
par un conseiller dédié pour votre rachat de crédit sénior

100 % HUMAIN

Optez pour des démarches où la relation humaine et votre satisfaction sont au cœur de nos priorités.

SIMPLICITÉ

Finissez en avec la phobie administrative : nous nous occupons de vos démarches à votre place.

EXPERTISE

Obtenez des conseils et une expertise de + de 25 ans d'expérience pour trouver la solution de rachat de crédit personnalisée à votre situation.

À VOS CÔTÉS

Bénéficiez d'une offre de rachat de crédit négociée par nos spécialistes auprès de nos partenaires bancaires.

Besoin d'aide pour lancer vos démarches ? Deux solutions sont à votre disposition :

Les avantages pour votre budget de faire
un rachat de crédit en étant sénior retraité

RÉÉQUILIBREZ VOS FINANCES

Allégez le montant de vos mensualités* pour anticiper ou résoudre un déséquilibre dans vos finances une fois la retraite.

OBTENEZ UN SEUL CRÉDIT

Regroupez tous vos emprunts en cours dans un nouveau crédit pour une gestion plus simple de votre budget de retraité.

PROFITEZ D'UN TAUX UNIQUE

Rassembler vos crédits autour d'un taux d'intérêt unique et réduisez le coût de vos emprunts aux taux élevés (ex : crédit renouvelable).

FINANCEZ DE NOUVEAUX PROJETS AVEC UNE SOMME SUPPLÉMENTAIRE

En plus de regrouper vos prêts en cours de remboursement, vous pouvez intégrer une trésorerie affectée au financement d'un nouveau projet (auto, travaux, voyage, loisirs,...), pour payer des soins de santé ou encore pour aider vos enfants et petits-enfants par exemple.

Réunissez vos crédits autour d'une seule mensualité au montant réduit* accompagné de nos conseillers !

Le principe du rachat de crédit à la retraite

Plutôt que de continuer à rembourser plusieurs mensualités reposant sur des taux différents (fixe, variables, capés) et avec des prélèvements parsemés dans le mois, le rachat de crédit propose aux retraités de regrouper l’ensemble ou une partie seulement de leurs emprunts en un seul. Cette opération nécessite de faire appel à un organisme financier qui soit capable d’identifier clairement les besoins du demandeur et de pouvoir lui proposer en conséquences des offres de financements adaptées.

Dans le cadre de la retraite, la récurrence des revenus représente un point avantageux car contrairement à un emprunteur actif, la pérennité de l’emploi ne peut être remise en cause. En revanche, l’âge de fin de prêt entre en jeu pour certains emprunteurs et cet indicateur peut varier en fonction des établissements de crédits partenaires.

L’un des points sensibles dans le dossier de regroupement de crédits pour un retraité est l’assurance, c’est souvent un secteur de dépense supérieur à d’autres emprunteurs et le retraité doit pouvoir trouver une couverture qui puisse rembourser son emprunt en cas de maladie. Aujourd’hui, les possibilités de négociation par le biais d’intermédiaires en assurances offrent de belles perspectives pour trouver une offre d’assurance de rachat de crédit intéressante et à moindre coût.

Deux cas de figures sont envisageables pour les retraités, faire racheter leurs prêts immobilier et consommation ou uniquement les prêts consommation. Tout dépend si le prêt à l’habitat a été soldé ou s’il reste encore des échéances à honorer. Dans tous les cas, un remboursement anticipé des crédits en cours est à prévoir avec de possibles frais qui seront incorporés dans le financement globale du rachat de crédit.

En matière de taux, le rachat de prêt pour les retraités n’est proposé que sur du taux fixe (TAEG, taux nominal), ce qui permet dans certains cas de pouvoir renégocier des conditions de remboursement pas forcément à l’avantage de l’emprunteur, on évoque régulièrement le cas des crédits renouvelables ou encore le cas de crédits à taux variables conclus dans des périodes non favorables. La possibilité de pouvoir faire racheter ses crédits en étant à la retraite permet à certains emprunteurs de mieux passer ce cap fondamental, qui s’accompagne bien souvent d’une baisse des revenus et donc d’un déséquilibre financier.

Quand faut-il faire un rachat de crédit sénior ?

› Avant le passage à la retraite pour anticiper la baisse de vos revenus :

L’opération bancaire de rachat de crédit permet d’anticiper la baisse de salaire qu’engendre le passage à la retraite, une étape importante dans la vie d’un ménage. Avec un seul crédit et une mensualité plus faible*, le budget est optimisé.

› Pour consolider votre budget de retraité :

La retraite n’est pas signe d’inactivité, c’est au contraire un changement de vie qui peut impliquer de rééquilibrer son budget. Le rachat de crédits pour retraités est la meilleure solution.

› Pour restructurer efficacement vos charges de crédit :

Le rachat de prêts permet également de faire racheter, lors du nouveau financement, certains prêts basés sur des taux élevés (comme par exemple les prêts renouvelables).

Les actualités dédiées aux finances des séniors

Rachat de crédit pour Sénior Propriétaire

Le regroupement de crédits dans le cadre d’un ménage senior propriétaire permet de réunir deux types de crédits : le prêt à la consommation et le prêt immobilier . Il existe donc deux solutions distinctes pour ce profil : le rachat de crédit immobilier (part des encours immobilier supérieure à 60%) et le rachat de crédit à la consommation (part des encours immobilier inférieure à 60%).

Le principe est simple : on rassemble les différentes dettes en une seule qui comprendra au final une seule mensualité affinée.

La particularité du rachat de crédit immobilier pour seniors est qu’il nécessite une prise de garantie. On parle alors de rachat de prêts avec garantie hypothécaire car le prêteur demande une sécurité sur le remboursement de la dette , elle est établie chez le notaire.

Cette opération est en pratique plus complexe mais exécutée par un intermédiaire expérimenté que l’on appelle le mandataire non exclusif en rachat de crédits .

Sa mission est la suivante : analyser la situation du ménage retraité (ou s’apprêtant à passer à la retraite) propriétaire de son bien. C’est-à-dire s’assurer que le profil concorde bien avec les critères des partenaires bancaires qui financent le projet. On parle alors du reste à vivre , des revenus , du taux d’endettement ainsi que d’autres spécificités moins importantes. Une fois la situation validée, le mandataire non exclusif peut passer à l’étape de construction du dossier , une liste de justificatifs est nécessaire pour confirmer les éléments du dossier auprès du partenaire .

Il est possible pour le ménage propriétaire senior de préserver certains emprunts du financement, l’intérêt étant de réduire efficacement la masse mensuelle des crédits . Une fois le dossier de l’emprunteur finalisé, il peut ensuite être transmis à l’établissement de crédits qui prononcera un accord ou un refus.

Rachat de crédit pour Sénior Locataire

Le regroupement de crédits pour un ménage senior locataire se limite à une seule solution : le rachat de crédits à la consommation. Cette solution est avant tout très intéressante lorsque le ou les emprunteurs disposent de crédits à taux particulièrement élevés, c’est le cas notamment avec les prêts dits renouvelables (plus anciennement connus sous le nom de crédits revolving).

Dans ce cas de figure bien spécifique, le rachat des crédits permet de contracter un crédit sur un seul taux et d’apporter plus de légèreté sur les charges de crédits qui peuvent peser à la fin de chaque mois. Le montage du dossier est identique à celui d’un ménage propriétaire hormis la prise de garantie.

La situation du senior locataire est analysée de près, un premier bilan permet d’évaluer la faisabilité du projet puis de se projeter sur la mise en place de solutions de financement. Une fois le dossier monté et appuyé par les justificatifs indispensables, celui-ci est présenté par le mandataire on exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP) auprès de différents partenaires bancaires.

Ces établissements statuent sur le dossier, c’est-à-dire qu’ils prennent une décision sur le financement ou non du rachat des crédits du locataire senior. Après accord, le ménage locataire à la retraite obtient son nouvel emprunt basé sur un taux renégocié, une durée de remboursement rééchelonnée et une mensualité amoindrie.

Bon à savoir : un ménage à la retraite (sénior) étant FICP ou interdit bancaire ne pourra prétendre au regroupement de crédit car ce critère est synonyme de refus par les établissements qui financent le prêt unique. Pour en savoir plus, il convient d’établir une demande auprès d’un intermédiaire en opérations de banque.

La trésorerie pour un nouveau projet pour sénior

Le rachat de prêts peut notamment inclure un montant dédié à un nouveau projet, c’est-à-dire un petit montant que l’emprunteur senior peut utiliser à court terme afin de financer un projet.

La notion de trésorerie n’est pas recommandée pour qualifier le nouveau besoin puisque cette appellation laisse croire à une somme disponible sans affectation. De plus, cette somme d’argent facultative entraine une augmentation de la dette du ménage et donc un allongement de la durée de remboursement. Pour en savoir plus à ce sujet, il est fortement recommandé de s’adresser à un organisme de regroupement de prêts compétent.

Pour en savoir plus sur la réglementation du marché du regroupement de crédits, nous vous invitons à suivre ce lien.