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Assurance vie en ligne : un contrat qui a tout pour plaire

Sommaire

Parce que leur rendement se situe entre 2% et 3% ces dernières années (versus 0.75% pour le livret A par exemple), les contrats d’Assurance-vie n’ont pas manqué de susciter l’engouement.

Optimiser le rendement de son Assurance-vie est possible…

Avant d’expliquer en quoi les assurances-vie en ligne se sont révélées intéressantes de nos jours, il est utile d’évoquer rapidement les recommandations ayant pour but d’optimiser son contrat d’assurance-vie. Trois critères sont principaux dans cette analyse à savoir : les frais, la composition du fonds euros et le choix d’unité de compte.

Il y a quatre types de frais : les plus élevés en général sont les frais de versement, il y a les frais de gestion, les frais d’arbitrage qui interviennent à chaque ajustement de l’allocation des fonds et les frais de sortie qui sont liés au rachat ou à la clôture de contrat.

La composition du fonds en euros se base sur l’allocation de la majorité des fonds sur des obligations (plus de 80% ces dernières années) et l’allocation du reste aux actions et au Real Estate notamment. Avec la baisse des taux d’intérêt, il est devenu de plus en plus compliqué de réaliser des profits et les rendements nets ont sensiblement baissé (de 2.30% à 1.80% entre 2015 et 2017 selon la Fédération française d’assurances). Pour pallier cela, la gestion à coussin (sécuriser les gains et stopper les pertes) qui caractérise les fonds en euros dynamiques est une solution pour maintenir une bonne performance.

Enfin, se tourner vers les unités de compte est une solution efficace pour profiter d’un large éventail de fonds, ETF voire des produits complexes.

En ligne, l’Assurance-vie promet plus de choses…

Nous venons de voir que, même en considérant les acteurs traditionnels uniquement, l’Assurance-vie est un produit dont on peut encore booster le rendement en jouant sur trois principaux critères, et cela est faisable au moment où on choisit la compagnie dans laquelle on souscrit à notre contrat. Il faut savoir qu’on peut signer plusieurs contrats à la fois chez diverses compagnies. La bonne nouvelle, c’est que en optant pour les assureurs en ligne, les rendements sont encore plus élevés grâce à des conditions nettement plus avantageuses. Comment ? D’abord, comme on peut s’en douter, le moyen le plus évident de faire la différence reste les frais. Que ce soit les frais de gestion, d’arbitrage ou de sortie, les assureurs en ligne semblent avoir pris le parti de proposer des offres disruptives. Leurs frais de gestion se situent entre 0.6% et 0.8% contre une fourchette de 0.8 à 1.5% pour les acteurs traditionnels. Il n’y a quasiment pas de frais de sortie et la plupart n’appliquent pas de frais d’arbitrage en sachant que ces frais, quand ils sont facturés, peuve

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Gueladjo Touré
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