La renégociation de prêt est une opération bancaire permettant de revoir les conditions de remboursement d’un seul crédit.
Sénior : renégocier mon crédit
Avec la baisse des taux, il est devenu intéressant de renégocier son prêt immobilier. En effet, si le prêt est dans les premières années de remboursement, c’est-à-dire le remboursement des intérêts en grande partie, la renégociation permet de réduire le coût de cet emprunt avec un taux plus bas.
Dans la mise en place, ce type d’opération reste simple puisque l’emprunteur sénior contacte son prêteur et lui demande une renégociation. L’établissement de crédit va alors étudier la demande et faire une proposition à son client. La renégociation de l’emprunt est actée par un avenant précisant le nouveau taux, la nouvelle durée de remboursement et le montant de la mensualité.
Modalités de la renégociation de crédit pour Sénior
La renégociation d’un seul prêt peut être réalisée auprès de l’organisme prêteur ou auprès d’un autre établissement. Il faut noter que si l’opération est effectuée auprès d’un autre établissement, des frais de dossiers pourront être facturés au client, un élément à prendre en compte dans l’évaluation du coût du crédit.
Un sénior peut tout à fait prétendre à une renégociation de son crédit immobilier, simplement si ce dernier a plusieurs emprunts, il est préférable d’opter pour le regroupement de crédits.
Sénior : renégocier ou faire racheter ?
Une question évidente à la lecture de cet article peut être soulevée : faut-il réaliser une renégociation de prêt ou un rachat de crédit ? Tout dépend du nombre de crédits concernés. La renégociation de prêt ne concerne qu’un seul crédit alors que le rachat de crédit concerne au minimum deux emprunts (bien qu’aujourd’hui certains établissements de crédits accordent des regroupements d’emprunts avec un seul crédit et un montant dédié à un nouveau financement).
Que ce soit pour une renégociation ou un rachat de crédits, nous vous invitons à remplir le formulaire de demande en ligne. Gratuit et sans engagement.
