RACHAT DE CRÉDIT SENIOR

Bienvenue sur le site référence du regroupement de crédits pour emprunteurs Retraités et Senior.


Anticiper la Retraite

L'opération bancaire de rachat de crédit permet d'anticiper la baisse de salaire qu'engendre le passage à la retraite, une étape importante dans la vie d'un ménage. Avec un seul crédit et une mensualité plus faible, le budget est optimisé.

Consolider la Retraite

La retraite n'est pas signe d'inactivité, c'est au contraire un changement de vie qui peut impliquer de rééquilibrer son budget. Le rachat de crédits pour retraités est la meilleure solution.

Restructurer efficacement

Le rachat de prêts permet également de faire racheter, lors du nouveau financement, certains prêts basés sur des taux élevés (comme par exemple les prêts renouvelables )

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Quiz rachat de crédit

Foire aux questions

Calculer sa retraite

Crédit Impôt Retraite

Nouveau projet pour Senior

Le rachat de prêts peut notamment inclure un montant dédié à un nouveau projet, c’est-à-dire un petit montant que l’emprunteur senior peut utiliser à court terme afin de financer un projet.

La notion de trésorerie n’est pas recommandée pour qualifier le nouveau besoin puisque cette appellation laisse croire à une somme disponible sans affectation. De plus, cette somme d'argent facultative entraine une augmentation de la dette du ménage et donc un allongement de la durée de remboursement. Pour en savoir plus à ce sujet, il est fortement recommandé de s’adresser à un organisme de regroupement de prêts compétent.

Pour en savoir plus sur la réglementation du marché du regroupement de crédits, nous vous invitons à suivre ce lien.

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Forum Sénior

Comprendre le rachat de crédits Senior

Rachat crédit pour Senior Propriétaire

Le regroupement de crédits dans le cadre d’un ménage senior propriétaire permet de réunir deux types de crédits : le prêt à la consommation et le prêt immobilier . Il existe donc deux solutions distinctes pour ce profil : le rachat de crédit immobilier (part des encours immobilier supérieure à 60%) et le rachat de crédit à la consommation (part des encours immobilier inférieure à 60%).

Le principe est simple : on rassemble les différentes dettes en une seule qui comprendra au final une seule mensualité affinée.

La particularité du rachat de crédit immobilier pour seniors est qu’il nécessite une prise de garantie. On parle alors de rachat de prêts avec garantie hypothécaire car le prêteur demande une sécurité sur le remboursement de la dette , elle est établie chez le notaire.

Cette opération est en pratique plus complexe mais exécutée par un intermédiaire expérimenté que l’on appelle le mandataire non exclusif en rachat de crédits .

Sa mission est la suivante : analyser la situation du ménage retraité (ou s’apprêtant à passer à la retraite) propriétaire de son bien. C’est-à-dire s’assurer que le profil concorde bien avec les critères des partenaires bancaires qui financent le projet. On parle alors du reste à vivre , des revenus , du taux d’endettement ainsi que d’autres spécificités moins importantes. Une fois la situation validée, le mandataire non exclusif peut passer à l’étape de construction du dossier , une liste de justificatifs est nécessaire pour confirmer les éléments du dossier auprès du partenaire .

Il est possible pour le ménage propriétaire senior de préserver certains emprunts du financement, l’intérêt étant de réduire efficacement la masse mensuelle des crédits . Une fois le dossier de l’emprunteur finalisé, il peut ensuite être transmis à l’établissement de crédits qui prononcera un accord ou un refus.

Rachat crédit pour Senior Locataire

Le regroupement de crédits pour un ménage senior locataire se limite à une seule solution : le rachat de crédits à la consommation. Cette solution est avant tout très intéressante lorsque le ou les emprunteurs disposent de crédits à taux particulièrement élevés, c’est le cas notamment avec les prêts dits renouvelables (plus anciennement connus sous le nom de crédits revolving).

Dans ce cas de figure bien spécifique, le rachat des crédits permet de contracter un crédit sur un seul taux et d’apporter plus de légèreté sur les charges de crédits qui peuvent peser à la fin de chaque mois. Le montage du dossier est identique à celui d’un ménage propriétaire hormis la prise de garantie.

La situation du senior locataire est analysée de près, un premier bilan permet d’évaluer la faisabilité du projet puis de se projeter sur la mise en place de solutions de financement. Une fois le dossier monté et appuyé par les justificatifs indispensables, celui-ci est présenté par le mandataire on exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP) auprès de différents partenaires bancaires.

Ces établissements statuent sur le dossier, c’est-à-dire qu’ils prennent une décision sur le financement ou non du rachat des crédits du locataire senior. Après accord, le ménage locataire à la retraite obtient son nouvel emprunt basé sur un taux renégocié, une durée de remboursement rééchelonnée et une mensualité amoindrie.

Bon à savoir : un ménage à la retraite (sénior) étant FICP ou interdit bancaire ne pourra prétendre au regroupement de crédit car ce critère est synonyme de refus par les établissements qui financent le prêt unique. Pour en savoir plus, il convient d'établir une demande auprès d'un intermédiaire en opérations de banque.